Tipos de interés – Explicado

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Por Explicado de consumo

Cada vez que usas el dinero de otra persona, como un banco, tienes que pagar intereses por ese uso, ya sea que estés comprando una casa, un auto o cualquier otro artículo que desees. Lo mismo es cierto cuando alguien más está usando su dinero.

Por ejemplo, cuando compra un bono o deposita dinero en una cuenta del mercado monetario, se le pagan intereses por permitir el uso de su dinero mientras está en depósito.

La institución financiera que tiene su dinero probablemente combinará su dinero con el de otros depositantes y lo prestará a otras personas para ganar más intereses de los que le está pagando. Es por eso que cuando las tasas de interés que usted tiene que pagar en los préstamos son bajas, las tasas de interés que usted puede ganar en los ahorros son aún más bajas.

En realidad, los bancos utilizan dos tipos de cálculos de intereses:

  • El interés simple se calcula sólo sobre el monto principal del préstamo.
  • El interés compuesto se calcula sobre el capital y los intereses devengados.

Interés simple

El interés simple es, tal vez no sorprendentemente, fácil de calcular. Aquí está la fórmula para calcular el interés simple:

Para mostrarle cómo se calcula el interés, suponga que alguien depositó $10,000 en el banco en una cuenta del mercado monetario y ganó 3 por ciento (0.03) de interés durante 3 años. Por lo tanto, el interés ganado a lo largo de 3 años es de $10,000 x.03 x 3 = $900.

Interés compuesto

El interés compuesto se calcula tanto sobre el capital como sobre cualquier interés ganado. Debe calcular el interés cada año y agregarlo al saldo antes de poder calcular el pago de intereses del año siguiente, que se basará tanto en el capital como en los intereses ganados.

Así es como usted calcularía el interés compuesto:

Principal × tasa de interés = interés para el primer año (principal + intereses devengados) × tasa de interés = interés para el segundo año (principal + intereses devengados) × tasa de interés = interés para el tercer

añoRepita este cálculo para todos los años del depósito o préstamo. La única excepción podría ser un préstamo. Si usted paga el interés total adeudado cada mes o año (dependiendo de la fecha de vencimiento de sus pagos), no habría interés compuesto.

Para mostrarle cómo afecta esto a las ganancias, calcule el depósito a tres años de $10,000 al 3 por ciento (0.03):

$10,000 ×.03= $300 – Año Un interés ($10,000 + 300) ×.03= $309 – Año Dos Intereses ($10,000 + 300 +309) ×.03= $318.27 – Año Tres InteresesTotal de Intereses Ganados = $927.27 Usted

puede ver que ganaría $27.27 adicionales durante los primeros tres años de ese depósito si el interés es compuesto. Cuando se trabaja con sumas mucho mayores o tasas de interés más altas por períodos de tiempo más largos, el interés compuesto puede hacer una gran diferencia en cuanto a cuánto gana o cuánto paga por un préstamo.

Idealmente, usted quiere encontrar una cuenta de ahorros, un depósito de certificado u otro instrumento de ahorro que gane interés compuesto. Pero si quiere pedir dinero prestado, busque un préstamo con interés simple.

Además, no todas las cuentas que ganan interés compuesto se crean por igual. Observe cuidadosamente para ver con qué frecuencia se compone el interés. El ejemplo anterior muestra una clase de cuenta para la cual el interés se capitaliza anualmente. Pero si usted puede encontrar una cuenta donde el interés es compuesto mensualmente, el interés que usted gana será aún más alto.

La capitalización mensual significa que el interés ganado se calculará cada mes y se añadirá al principio cada mes antes de calcular el interés del mes siguiente, lo que resulta en mucho más interés que un banco que capitaliza el interés sólo una vez al año.

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